叶檀:当心！ 过了今天 你的房子 不一定还是你的！

[叶檀股市分析]当心！过了今天你的房子不一定还是你的！
从1万到1亿可能要一辈子，但从1亿到1万，有时只要一瞬间。p2p、套路贷雷潮余声未过，“以房养老”骗局又卷土重来，很多老人不仅因此丢了房子，还背上了几百万的债务，余生都不得安宁。据财新周刊8月10日的报道，57岁的冯雪薇因为陷入以房养老的骗局，或将背上超过560万元的债务，并面临失去房子的危险。骗子是真的狗，小柒平生最讨厌那些欺诈老人的人渣，靠宣传洗脑骗老人养老钱的，该千刀万剐！纯正的以房养老，是一种保险产品，本意是让老人在退休后能过上体面的生活。老人把房子抵押给保险公司，就可以终身按月领取一定数额的保险金，并且终身可以住在房子里。等老人身故后，子女偿还保险公司给老人的全部本息，房子就还是子女的，否则保险公司会把房子拿去拍卖。明摆着不划算的事，大家也不是傻子，所以从2014年推行后，基本没什么人鸟它。
可正规军干不动的生意，被骗子拿去“改良改良”，竟变成了让老人们心躁难耐、趋之若鹜的香饽饽。可所谓的“以房养老”，房子确实抵押出去了，换来的却是一笔巨款高利贷！一次错误的决定，竟让自己老无所居！到底是怎么回事呢？小柒梳理了以房养老骗局的四步曲，小伙伴们记得跟家里老人反复强调，千万、千万别把房子抵押出去，天上不会白白掉馅饼。第一步，骗子会电话联系老人、或者深入小区散发养老服务传单、举办宣传酒会，让老人了解“以房养老”。据财新周刊，这次以房养老骗局的主角冯雪薇，从2017年6月起，就接到利合济民业务员王志的推销电话，给她介绍投资理财和房产抵押贷款投资理财项目。经过一年多的软磨硬泡后，2018年7月，王志邀请她参加了利合济民举办的产品推介会。看到有上百人参加的推介会，高大上的会场、以及正儿八经的产品宣讲，冯雪薇的戒备心松懈下来，决定先买30万公司的理财产品试试水，年化利率为11%。从2018年-2019年6月，她每个月确实都收到利合济民转入的2750元的利息。
让老人尝到甜头、骗取信任后，自然而然进展到第二步——让老人抵押房产借款。骗子火速把老人带到房管局，让老人拿房本办理抵押贷款给个人，并和这个人签订一份贷款合同，年化利率一般在24%以内，倒也不超标。按这个套路，王志让冯雪薇进行房产抵押贷款，再把抵押房子贷到的款项，拿去买理财产品，继续赚取更多的收益，也就是“以房养老”。2019年3月，冯雪薇把自己名下的一套房产，抵押给了一个叫高怡的人，并从高怡那里借来了560万元，借款月利率1.5%，即每个月还款8.4万。可你想想，再笨也不会笨到借高利贷来买理财产品吧？那骗子是怎么让老人心甘情愿，抵押房子借高利贷的呢？这就进入了第三步，骗子公司承诺替老人还“准高利贷”的利息。公司会哄骗老人说，你借别人钱产生的利息，公司给你还了！也就是说，冯雪薇借高怡的560万，每月产生的利息，都由利合济民支付。贷款来的钱，又用来干嘛呢？
骗局进入第四步，诱导老人购买公司的投资产品。骗子让老人签署一份合同，把贷款到的钱，全部拿去购买公司的理财产品，年化收益率在5%左右。签订理财合同后，冯雪薇把借来的560万元全部转给了利合济民，委托公司替她进行投资理财，年化收益率为4.5%，每月利息为2.1万元。我们来梳理一下：
你拿房子去抵押贷款，借到了560万；每月借款的利息支出8.4万元，全部由公司帮你承担；你再把这560万拿去买公司的理财产品，每月利息2.1万，由公司支付给你。
也就是说，公司为了要你这560万的借款，每个月的利息支出高达10.5万，年化利率高达22.5%！请你用股想想，到底是你傻，还是公司傻？？？利合济民得干啥不见得人的勾当，才能支付这么高的利息啊！如果不是骗子，那公司得烂到什么地步，才需要用这么高的利息借钱呀！当你以为能从一家金融公司身上薅羊毛时，99.9%的概率，是遇上骗子了！在刚开始的几个月，老人收钱确实收得挺爽的，借款不用还，每个月还能白拿几万块的收益。过不了几个月，公司就开始装死，不再给你还“高利贷”。拿着房本的出借人收不到利息，开始找老人催款。这个时候，老人的美梦才惊醒，因为借款是真实存在的，是老人自身和出借人签的借款合同啊，人家收不到利息，当然要上门讨债了。2019年7月，也就是拿了3个月的利息后，利合济民就不再给冯雪薇偿还高利贷利息，也不再支付那560万理财产品的收益。2019年9月，利合济民因涉嫌非法吸收公众存款罪，被警方刑事立案。利合济民虽然是个狗腿子，但它确实不是实际借款人。可老人是确确实实借了别人的钱，白纸黑字写着，欠钱就得还。高怡收不到利息，把冯雪薇告上法庭，要求她偿还本金，并支付3个月的利息和违约金，还有律师费、仲裁费，共计577.2万元。欠债还钱、天经地义，法院判决，钱全部由冯雪薇一人偿还。
我只是理了个财，却搭进了一套房子！这样的惨事，反反复复地上演。每一年，都有一大批老人上当受骗。光是利合济民这一烂摊子，据不完全统计，就有83名受害者，涉案金额超过2.6亿元。2019年理房网爆雷，一毛一样的套路，450多名业主面临失房，涉及未清偿贷款总额12亿元......小柒要提醒大家，到目前为止，全国只有幸福人寿、人保寿险两家公司经核准开展了反向抵押保险业务，其它所谓的“以房养老”都是大骗子，千万别信！家里有老人的，一定要反复跟他们强调，一个陌生人想给你当儿子，不是想想给你卖保健品，就是盯上你那套房了。盯好家里的房本，否则今天房子是你的，被老人拿去抵押、陷入以房养老骗局后，明天房子可不一定还是你的了。

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