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平安普惠倪荣庆:科技助力+模式创新下探普惠信贷深水区
来源:767股票知识网
时间:2019-08-09 17:14:25
责编:767股票
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小微企业在我国经济版图中,有着至关重要的战略地位,但与其所获得的金融服务支持力度显著不匹配。
据倪荣庆介绍,小微企业占全部市场主体的比重超过90%,贡献了全国80%以上的就业、70%以上发明专利权、60%以上GDP和50%以上税收。而与小微企业为实体经济创造的价值相比,我国小微企业获得的信贷支持力度依然存在一定的落差。小微企业获得的信贷支持占各项贷款的25%。
普惠金融已经是金融里面的深水区,而普惠型小微又是普惠信贷里面的“深水区”。倪荣庆指出,“相对中小型企业,还有数量庞大的微型企业、个体工商户以及自雇人士,是普惠金融里面更难、障碍更多的深水区,这些人群分享到的信贷资源只有7%。”
倪荣庆认为,普惠型小微信贷供需缺口形成的“深水区”源于三大挑战。
第一,传统银行普惠金融门槛比较高。超过50%银行小微贷款需要抵押物,而这是小微人群缺乏的。
第二,数据显示,普惠小微贷款不良率5.9%,而贷款平均定价仅7%,收益难以覆盖风险,普惠小微信贷缺乏商业可持续性。
第三,“首贷难”。统计数据显示,小微企业平均经营四年获得第一次贷款,但小微企业生命周期大概在3年,也就意味着金融服务和小微企业的生命周期匹配性不强,有一定脱节。
技术突围被首先提出。多年来,商业银行借助科技创新弥补了传统模式技术短板,提升了业务运营效率,填补了互联网人群的信贷缺口。但倪荣庆认为,只靠科技无法化解线下小微群体的融资难题,科技存在边界。
在解决普惠金融问题上,平安集团以“科技创新+模式创新”的思路,构建了以平安银行(000001)、平安普惠、平安壹帐通为代表的多层次、广覆盖的普惠信贷解决方案。其中,平安普惠专注的领域就是比小微企业体量更小的个体工商户、自雇经营者组成普惠信贷的深水区。
据倪荣庆介绍,平安惠普从行业痛点切入,提出了小微信贷“深水区”方案:科技助力+模式创新。信贷科技辅助人工,驱动金融服务效率提升,聚合模式替代单打独斗模式,协同各类主体资源优势互补,需要科技跟业务模式共同创新,互融互补。
作为平安方案中模式创新的代表,平安普惠将环节打开,能力聚合,连接小微经营场景服务方,融担和保险等增信方,银行、信托、小贷等资金方以及在业务链条不同环节中各有所长的服务提供商,让专业机构以高效能的方式解决专业难题,充分协同形成合力,共同服务小微信贷“深水区”,逐渐消除金融资源和小微群体之间的距离感。与此同时,提倡以科技助力,从场景无感接入、大数据建模、智能科技、增信引擎、资金引擎等方面入手,致力于以信贷科技为驱动力,促使金融服务效率的提升。
据倪荣庆介绍,通过“科技助力+模式创新”,平安普惠已经服务了超过1100万小微为主的普惠金融人群,无抵押贷款占比74%,借助科技运营成本降低了58%。截至2019年上半年,超过60%的用户通过平安普惠借款时,未从银行获得消费类或经营类贷款。
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