[鹏起科技股票]资产超8000亿的银行成烫手山芋：巨亏56亿、坏账飙升、IPO搁浅...

资产超8000亿的锦州银行，正在变成一块“烫手山芋”。
2019年以来，a股掀起了一波银行上市潮，资产超8000亿的锦州银行IPO项目，却再度折戟。
近日，辽宁证监局发布最新的上市企业辅导工作报告显示，浙商证券(601878)决定撤销锦州银行首次公开发行A股股票辅导备案。

据浙商证券(601878)的说明文件显示，双方签订的IPO辅导协议刚满一年，变突然取消，颇为罕见。
其实，早在2016年4月，锦州银行便曾与东兴证券(601198)签署了IPO的辅导协议，却在2018年12月，锦州银行将保荐机构更换成了浙商证券(601878)，但在辅导一年之后，浙商证券(601878)便宣布撤销IPO辅导备案。
对于放弃锦州银行IPO辅导的原因，浙商证券(601878)亦非常无奈，“鉴于锦州银行的董事及经营业绩等发生较大变化，而综合考虑”。
然而，登陆A股IPO拿到融资，对于正深陷危机的锦州银行而言，却是极为迫切的。
深陷危机的锦州银行
巨亏超56亿、坏账巨额攀升、资产安全逼近监管红线….曾经的银行“白马股”，突然在2019年倒下了。
锦州银行 00416.HK 总部位于辽宁省，2015年完成赴港上市，一度成为当地规模最大的上市公司。截止到2019年6月30日，总资产规模仍超8254亿元。
在港上市后，锦州银行业绩一路狂飙，保持极好的成长性：
2013-2017年期间，锦州银行的营收从39亿元增至188亿元，累计增幅高达382%；
归母净利润从14亿元一路飙升至91亿元，累计增幅更是高达543%；
另外，总资产规模从1755亿元增至7234亿元，累计增幅高达312%。

如此强劲的增长能力，使得锦州银行一度成为银行股中的“白马股”，期间股价的累计涨幅亦超过110%。

更值得一提的是，锦州银行的不良贷款率 衡量银行资产安全状况的最主要指标之一 。
2014年至2017年期间，锦州银行的不良贷款率分别仅为0.99%、1.03%、1.14%、1.04%，丝毫不逊色于中农工建四大国有银行。
而值得一提的是，据2018年年报显示，锦州银行的营收79.3%来自辽宁锦州地区，11.2%来自其他东北地区。意味着，锦州银行超90%的营收都出自东北地区。

强劲的赚钱能力、优质的信贷资产，与经济并不景气的东北地区形成了鲜明的反差。
以四大国有银行的财报为例，中、农、工、建在东北地区的不良贷款率均明显高于整体的不良率。
其中，工商银行(601398) 2019年上半年在东北地区的不良贷款率已经达到3.45%，位列所有地区之首，同时也明显超过工商银行(601398)整体的不良贷款率1.48%。

其他三大国有银行在东北地区的不良贷款率，亦明显高于整体水平。
事出反常，必有妖。锦州银行的“白马神话”，突然在2019年被其审计机构—安永会计师事务所“戳破”。
2019年5月，安永会计师事务所宣布辞任锦州银行审计师，并在辞任函中直言，在锦州银行2018年年报审计期间注意到，锦州银行向其机构客户发放的某些贷款实际用途与其信贷文件中所述的用途不一致。
自此，曾经的银行“白马股”，开始崩塌：
2019年9月披露的财报显示，2018-2019上半年期间，锦州银行的净利润累计亏损高达56亿元；
不良贷款率急速攀升，截止到2018年末、2019年6月末，锦州银行的不良贷款率分别高达4.99%、6.88%；
截至2019年6月末，锦州银行拨备覆盖率仅为105.75%，远低于监管要求；
2019年9月2日至今，锦州银行股价雪崩，累计跌幅超65%。

锦州银行股价周K线图
缺钱、持续亏损的锦州银行，短期内在A股IPO几乎没有可能。因此，浙商证券(601878)便无奈撤销了其IPO辅导备案。
锦州银行，有没有未来？
面对深陷危机的锦州银行，央行、工行纷纷“出手相助”：
6月9日，人民银行表示，将运用多种货币政策工具，保持金融市场流动性合理充裕，并对中小银行提供定向流动性支持。
6月10日，锦州银行拟发行20亿元6个月期同业存单，参考收益率3.21%，由人民银行再贷款提供资金；
7月28日，锦州银行宣布，公司股东已向工银投资、信达投资及中国长城(000066)资产转让其持有的部分内资股。
除资金注入以外，锦州银行的管理层也迎来了大换血。
11月15日，锦州银行公布了最新的董事会成员名单，其中7名来自工商银行(601398)，2名来自中国信达资产，1名来自中国长城(000066)资产。
在风险集中处置之后，锦州银行的存续危机或暂时得到化解。但，在分析人士看来，若要摆脱困局，迎来由衰到盛的转折点，锦州银行还需要更多努力。
作为商业银行，未来的经营业绩，很大程度离不开所经营区域的经济基本盘。那么，扎根东北的锦州银行，有没有未来呢？
山海关外的商业银行
锦州银行当前的困局，或许是大部分东北地区的商业银行的一个“缩影”。
2019年半年报中，大部分上市商业银行披露了分地区的经营业绩。其中，超50%的全国性商业银行在东北地区的经营均较为艰难。

其中，位列国有五大行之一的交通银行(601328) 601308 亦折戟在东北地区，2019年上半年亏损金额达5.5亿元，而2018年全年的亏损金额更是超39亿元，是其经营区域中唯一出现亏损的。
而2019年上半年，在“东北及其他地区” 包含天津、山东、海南 出现亏损较多的是兴业银行(601166) ，亏损金额高达35.8亿元，而2018年全年的亏损额为18.2亿元，亏损的现状正在加剧。

考虑到兴业银行(601166)经营的“东北及其他”包含区域较广，其在东北地区的实际亏损情况或许没有那么惨烈。
除此之外，民生银行(600016)、浦发银行(600000)在东北地区的亏损金额亦超过10亿元；中信银行(601998)东北地区的亏损幅度为6.43亿，同比亏损减少；平安银行(000001)在北区 包括了东北、北京、天津、山东、河北、河南等地 已连续两年亏损超27亿元。
部分全国性商业银行在东北地区出现亏损的同时，该区域的贷款出现坏账的风险亦在上升。
2019年一季度，辽宁银行业不良贷款率为4.76%，比年初上升0.03个百分点；
2019年一季度，吉林银行业不良贷款率4.18%，比年初下降0.10个百分点；
2019年一季度，黑龙江银行业不良贷款率2.39%，比年初上升0.19个百分点。
据民生银行(600016)2019年半年报显示，截止到2019上半年末，其在东北地区贷款金额777.11亿元，不良贷款余额48.49亿元，在东北地区的不良率高达6.29%，而其整体的不良率仅1.75%；
另外，中信银行(601998)在东北地区的不良率亦高达5.46%，而同期其整体的不良率仅有1.72%。
可见，大部分全国性商业银行在东北地区的贷款质量，均低于整体水平。
面对东北地区的不良贷款攀升，大部分商业银行正在主动收缩东北的经营业务。如交通银行(601328)、民生银行(600016)、兴业银行(601166)、中信银行(601998)、光大银行(601818)等在东北地区投放的贷款比重，较2018年末都在下降。
众所周知，上述7家上市银行的2019年上半年净利润均超过100亿级，因此东北地区出现的亏损，对整体利润影响并不大。
但，全国性上市银行纷纷在东北地区出现亏损的原因，却值得深思。

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