[绿叶制药股票]今天起，个人房贷利率大变革！LPR必须转吗？怎么转？来看这几个问答

决策主力编辑：周宇翔
今天起，存量浮动利率贷款定价基准转换启动！
根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、等渠道发布了公告，贷款客户可根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。
什么贷款可以转？
可以转换的贷款需要满足以下几个条件：
1、2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放的。
2、参考的是贷款基准利率 如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折” 。
3、浮动利率 比如利率在每年1月1日调整 。
需要注意的是，以上不包括公积金个人住房贷款 包括组合贷款中的公积金部分 ，利率水平不变的的固定利率贷款、2020年12月31日前到期的个人住房贷款等也不用转换。
值得一提的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
必须转吗？
国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋。但转不转则充分尊重个人的意见，LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率的变化而调整。转为LPR，若LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；若LPR上涨，则利息支出也将上升。
例如，一笔20年的房贷，现在还剩10年，假设LPR继续下降20个基点，100万的贷款能少还多少利息呢？
转换成LPR后，假设LPR再下将20个基点，贷款还剩10年，剩余本金大约是61万多，按等额本息方式还款，每个月就会少还约60元钱，一年则少还700多元。
怎么转？
根据人民银行公告，按照“等价转换”原则，用现在的利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮” 做乘法 转换为“LPR加点” 做加法 ，即如把定价基准转换成LPR，贷款利率定价方式将变为相应期限LPR加上一个固定的点差。
点差怎么算？
加点数值 可为负值 =您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。需要注意的是，加点数值一旦确定，将保持固定不变。
例如，小张的房贷是20年期，利率水平为基准利率下浮10%。 4.9* 1-10% =4.41% 。
若小张现在选择转换成LPR，则倒算出的加点数值=4.41% 小张现在的利率水平 -4.8% 2019年12月的LPR =-0.39% -39BPs 。
应该参考哪个LPR？
LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来的贷款是5年以上的 比如贷了20年、30年 ，参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。
个人房贷的重定价周期怎么算？
转换时可以重新约定重定价周期和重定价日，但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年，也可以改为2年、3年甚至更长，但不能每月重新定价。
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