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[apple股票]5上市险企2月保费收入0.14万亿,财险老三家保费同比缩水7.79%
受春节及疫情叠加影响,2月单月,上市险企保费出现一定波动,行业单月保费收入0.14万亿元,同比缩减2.69%。其中,5家寿险公司合计实现保费收入978.43亿元,同比下滑0.15%;3家财险公司实现保费收入417.58亿元,同比下滑7.79%。
但在多数业内人士看来,随着负面影响逐步消退,二季度销售节奏有望回到正常水平。此外,行业渠道加速多元化转型也在激发上市公司投资价值,目前已在逐步修复产能。
5寿险公司前2月揽0.51万亿保费,同比两升三降
寿险公司方面,2020年1-2月,中国人寿、平安人寿、太保寿险、人保寿险、新华保险五家寿险公司共取得保费收入5130.5亿元,同比增长5.66%。
按照保费增速来看,2020年前2月,五家寿险公司保费收入同比变动“两正三负“,新华保险以44.22%的增速领涨,中国人寿以20.51%的增速次之。平安人寿保费收入下滑程度最深,达12.57%;人保寿险、太保寿险同比分别下滑8.18%、0.09%。
保费规模方面,2020年1-2月,中国人寿实现保费收入2280亿元,稳坐寿险龙头位置;平安人寿保费规模达1365.1亿元,拿下保费收入第二名;太保寿险保费收入667.33亿元,与去年同期基本持平;另外,人保寿险、新华保险保费收入分别为422.47亿元、395.6亿元。
健康险公司方面,平安健康实现保费收入18.64亿元,同比增长83.05%;人保健康实现保费收入68.93亿元,同比增长7.74%,虽保持同比正增长,但增速出现较大差距。
从2月单月保费来看,新华保险实现保费收入88.55亿元,同比增长18.05%;中国人寿实现保费收入345亿元,同比增长9.87%。人保寿险保费收入由去年同期的90.42亿元降至今年的77.85亿元,同比下滑13.9%;平安人寿保费收入为319.23亿元,同比下滑8.52%;太保寿险保费收入达147.8亿元,同比为-2.44%,变动幅度相对较小。
“疫情影响寿险代理人展业,导致保费增速呈边际下滑”,华泰证券非银金融分析师沈娟团队表示,从行业整体来看,增速下滑主要受疫情影响导致代理人线下展业受阻,对于寿险产品来说,非标准化属性使其更多地依赖于代理人面对面销售。
“虽然去年2月春节具有低基数效应,但仍在持续收窄的单月增速表明疫情确实产生了直接影响,例如平安2月个人新业务单月降幅扩大至29%”,沈娟团队预判,随着疫情负面影响逐步消退,“二季度销售节奏有望回到正常水平”。
中泰证券陆韵婷团队持有相似观点,疫情导致代理人的线下出勤,拜访,培训和举绩受限,对保险行业短期保费收入负面影响较大,“但疫情解除后,全年业务有望呈现前低后高的态势”。
2月单月财险“老三家”保费均缩水,同比下滑7.79%
财险公司方面,2月单月,财险老三家保费收入同比均有所下滑,合计保费收入417.58亿元,同比下滑7.79%。
其中,太保产险单月保费收入65.26亿元,同比缩减10.82%;平安产险、人保财险则分别实现保费收入127.18亿元、225.14亿元,同比分别下滑7.92%、6.79%。
放宽至前2月,人保财险、平安产险、太保产险合计实现保费收入1468.31亿元,同比下滑0.47%。人保财险实现保费收入750.21亿元,同比下滑4.4%,也是三家财险公司中唯一一家同比下滑的财险公司;平安产险实现保费收入476.2亿元,同比增长2.72%;太保产险则取得保费收入241.9亿元,同比增速最快,达6.56%。
分险种来看,2020年1-2月,平安产险车险保费收入为304.33亿元,同比下滑4.19%;非机动车辆保险保费收入为145.27亿元,同比增长16.68%,实现较快增长。与之对应的是,平安产险的非车险占比得到提升,其车险保费占比达63.91%,非车险占比36.09%;而2019年末,平安产险车险业务占比71.72%,非车险占比28.28%。
此外,人保财险车险保费占比51.6%,非车险保费占比48.4%;2019年末车险业务占比60.91%,非车险保费占比39.09%。由此来看,两家财险公司非车险业务占比均有一定提升。
事实上,非车险业务的发展也与险企政策的引导相关。此前,人保财险总裁谢一群曾表示,由于新车销售量下降,车险业务量有所下降,而非车险领域发展空间非常大,例如在健康意外险、农险方面将采用多种方式提升业务发展及盈利水平。
“持续低迷的新车销量,与疫情因素的双重影响,车险业务增速大幅下滑,出行频次下降也导致意健险需求疲软”,沈娟团队分析称,譬如平安车险2月单月降幅达15%、意健险2月单月增速环比收窄至18.5%,“但相应地出险概率下降也有望推动成本率持续改善,我们依旧看好大型险企全业务布局下的规模优势”。
央行降准释放流动性,权益市场回暖有望提升保险资金权益资产收益率
二级市场方面,从年初至今,上证指数下跌5.83%至2887.43点,五大A股市险企均跑输沪指。
具体来看,中国太保、中国人寿跌幅均超过20个百分点,分别下跌22.96%、21.27%;新华保险、中国平安、中国人保跌幅超10个百分点,其中,新华保险和中国平安跌幅相近,约下跌13个百分点,中国人保跌12.32个百分点。
回溯来看,受疫情、春节A股休市期间外围市场持续振荡等因素影响,2020年开市首日沪指开盘大跌,随着疫情好转,市场流动性宽松逻辑有所改变,沪指迎来修复性上涨,但仍未回调至2020年年初水平。
但在华金证券看来,自2月4日以来,保险板块受疫情因素影响估值回升显著落后于大盘指数,目前中国太保、中国平安、中国人寿、新华保险估值性价比凸显,且后期可能出现短期保费补涨,仍具备配置机会。
此外,行业转型也在影响上市公司投资价值,受疫情影响,原有上市险企代理人队伍增员、培育计划受到影响,倒逼行业渠道加速多元化转型。
从宏观层面来看,上周央行部宣布普惠金融定向降准,释放流动性提振市场情绪,也有望推动权益市场回暖,进而提升保险资金权益资产收益率,适当对冲当前利率下行带来的资产端风险。
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